Si tu negocio atiende clientes en persona (tienda, taller, peluquería, hostelería, consulta profesional), el TPV para cobrar con tarjeta es tan importante como la propia cuenta bancaria. Elegir un banco que combine cuenta sin comisiones con condiciones competitivas de TPV te puede ahorrar bastante dinero frente a contratar ambos servicios por separado.
Índice
- Datáfono, TPV y TPV virtual: qué diferencia hay
- Qué comisiones lleva asociado un TPV
- Comparativa de cuentas con TPV incluido
- TPV bancario vs. proveedores independientes (SumUp, Dojo)
- Cómo elegir según tu volumen de facturación con tarjeta
- Preguntas frecuentes
- Conclusión
1. Datáfono, TPV y TPV virtual: qué diferencia hay
En la práctica, «datáfono» y «TPV» (Terminal Punto de Venta) suelen usarse casi como sinónimos para referirse al sistema con el que cobras a tus clientes con tarjeta. Existen varias modalidades:
- TPV físico tradicional: el datáfono clásico, con o sin cable, que lee la tarjeta por chip, banda o contactless.
- TPV móvil / SoftPOS: convierte tu propio smartphone en datáfono mediante Tap to Pay, sin necesidad de hardware adicional. Cada vez más extendido tanto en bancos tradicionales como en neobancos.
- TPV virtual: para cobrar pagos con tarjeta a través de tu web o tienda online, sin contacto físico con el cliente.
No todas las cuentas para autónomos incluyen las tres modalidades; conviene comprobar cuál necesitas antes de contratar.
2. Qué comisiones lleva asociado un TPV
Más allá del coste (o gratuidad) de la cuenta, el TPV suele generar dos tipos de coste adicionales:
- Comisión de mantenimiento del TPV, cobrada mensualmente por tener el datáfono activo (algunos bancos la bonifican durante los primeros meses).
- Comisión por operación, un porcentaje sobre cada cobro con tarjeta (habitualmente entre el 0,20% y el 2,5%, según el banco, el tipo de tarjeta del cliente —nacional o internacional— y si es una promoción vigente).
Antes de comparar cuentas, calcula tu volumen estimado de cobros con tarjeta al mes: con volúmenes altos, incluso una pequeña diferencia en el porcentaje por operación puede suponer bastante dinero al año.
3. Comparativa de cuentas con TPV incluido
| Banco / Cuenta | Comisión cuenta | TPV: mantenimiento | TPV: comisión por operación |
|---|---|---|---|
| Sabadell – Cuenta Online Autónomos | 0 € (con vinculación) | 0 € durante los primeros 6 meses, después según tarifa | Desde 0,20% en tarjetas nacionales |
| ABANCA – Cuenta Clara Autónomos | 0 € | 0 € durante los primeros meses (promoción vigente) | En torno al 0,20% durante la promoción |
| Santander (Getnet) | Según cuenta asociada | Tarifa plana desde 6 €/mes, primer TPV incluido | Sin comisión adicional dentro de la tarifa plana |
| Revolut Pro / Business | 0 € en plan básico | 0 € (datáfono contactless por móvil, sin hardware adicional) | Según plan contratado |
| Dojo (proveedor independiente, no requiere cuenta bancaria propia) | No aplica | Pago mínimo mensual desde aprox. 25 € | Variable según negocio |
| SumUp (proveedor independiente) | No aplica | Sin cuota mensual en el plan básico | En torno al 1,5-2% por operación |
Datos orientativos recogidos de fuentes especializadas y de la información pública de cada entidad a fecha de esta actualización. Las condiciones y promociones de TPV cambian con bastante frecuencia (fechas límite, porcentajes tras el periodo promocional); confirma siempre las vigentes en la web oficial antes de contratar.
4. TPV bancario vs. proveedores independientes (SumUp, Dojo)
- TPV bancario (integrado con tu cuenta): suele salir más económico si aprovechas promociones de bonificación (comisión reducida los primeros meses), y simplifica la conciliación de cobros directamente en tu cuenta principal. La contrapartida es que suele exigir tener la cuenta bancaria abierta en esa entidad.
- TPV de proveedores independientes (SumUp, Dojo, Square): no requieren abrir cuenta bancaria en ningún banco concreto, y suelen tener procesos de contratación más rápidos y sin necesidad de vinculación. A cambio, la comisión por operación suele ser algo más alta que las promociones bancarias iniciales, y los fondos se transfieren después a tu cuenta bancaria habitual (con cierto plazo, según el proveedor).
La elección entre ambos depende de si prefieres simplicidad de contratación (proveedor independiente) o integración directa con tu banco y posibles bonificaciones promocionales (TPV bancario).
5. Cómo elegir según tu volumen de facturación con tarjeta
- Volumen bajo (pocos cobros con tarjeta al mes): prioriza opciones sin cuota mensual fija, aunque la comisión por operación sea algo mayor, ya que el coste total seguirá siendo bajo.
- Volumen medio-alto: las tarifas planas (como la de Santander/Getnet desde 6 €/mes) pueden compensar frente a un porcentaje por operación, especialmente si factura elevado con tarjeta de forma habitual.
- Negocio estacional o irregular: valora proveedores sin cuota fija (SumUp) para no pagar mantenimiento en los meses de menor actividad.
6. Preguntas frecuentes
¿Puedo tener TPV de un banco distinto al de mi cuenta principal? Sí, en la mayoría de casos es posible contratar un TPV de un proveedor independiente y que los cobros se liquiden en cualquier cuenta bancaria que indiques, sin necesidad de que coincida con tu banco principal.
¿El TPV virtual (para cobrar online) tiene las mismas comisiones que el físico? No siempre; algunos proveedores aplican tarifas ligeramente distintas para pagos online frente a pagos presenciales, debido a las diferencias en el riesgo de fraude entre ambos canales.
¿Qué pasa cuando termina el periodo promocional de comisión reducida del TPV bancario? El banco pasa a aplicar su tarifa estándar, que suele estar publicada en la ficha de comisiones del TPV. Revisa este dato antes de contratar para no llevarte una sorpresa al finalizar la promoción.
¿Es obligatorio tener TPV como autónomo? No es obligatorio en general, aunque determinados negocios o normativas locales pueden exigir ofrecer la posibilidad de pago con tarjeta a los clientes. Consulta la normativa específica de tu sector y comunidad autónoma si tienes dudas.
7. Conclusión
Si tu actividad requiere cobrar con tarjeta en persona, comparar el TPV es tan importante como comparar la cuenta bancaria en sí. Bancos como Sabadell, ABANCA o Santander ofrecen promociones atractivas de TPV integrado con su cuenta de autónomos, mientras que proveedores independientes como SumUp o Dojo dan más flexibilidad si no quieres atarte a un banco concreto. La mejor opción depende de tu volumen de facturación con tarjeta y de si prefieres integración bancaria o simplicidad de contratación.
Última actualización: septiembre de 2026.